近年来，欠发达地区民营企业不断发展壮大，为欠发达地区经济发展注入新的活力，成为拉动国民经济持续、快速增长的重要力量。随着欠发达地区民营经济持续超常发展，民营、个体企业迅猛增加，对信贷资金需求急剧扩大。抽样调查显示，63%的企业反映资金紧张是目前企业生产经营中存在的首要问题。其中，18%的企业因资金紧张致使开工不足，23%的企业因资金紧张生产效益呈下滑趋势；
59%的企业因资金短缺而举步维艰。而基层金融机构政策、体制、资金等方面的限制，对民营经济的信贷支持远远达不到其需求。欠发达地区民营企业资金短缺的主要原因有：
1、民营企业融资困难。据统计，目前非国有经济对欠发达地区GDP的贡献已达73％，对工业增加值的贡献达到85％。然而，与之形成鲜明对照的是，在全部银行信贷资产中，非国有经济占用的比率不到20％。国有商业银行“一刀切”的信贷政策，使民营企业不易得到支持。国有商业银行信贷政策立足支持国有大中型企业，对民营经济虽然重视，但绝大多数民营企业的经本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.wm338.com查看营规模、经营方式、管理方式、资金营运等方面与国有大中型企业的差别决定其贷款需求急、频度高、额度相对小。这些特点，无论是在信用评级上，还是在信贷操作上，都无法满足国有商业银行的要求。与此同时，国有商业银行网点撤并收缩，信贷权限上收，资金集中调控，加上借款者规模小，产品单一，抵御市场风险能力弱，中介机构缺乏，获得担保难等自身缺陷，导致在支持民营企业上，既“不能贷”，又“不敢贷”。县域的农业发展银行职能限于支持涉农粮食企业，农村信用社定位于“三农”，其自身不良资产、法人治理结构、信贷服务方式、资金来源渠道狭窄等缺陷，使他们在支持民营企业发展中有心无力。
2、民营企业缺乏自有资金，需要大量贷款资金从事经济活动。在银行贷款难以满足资金需要情况下，为获得足够的营运资金，只得通过民间借贷“注血”。引致多数企业普遍存在资本性资金严重不足、资产负债率居高不下的现象。而且，还导致固定资产投资中大量运用借贷资金，从而新建项目竣工后也只能在高负债条件下营运的情形。资本性财产是企业获得债务性资金的财产基础，高负债意味着企业失去继续获得债务性资金的资格，发展资金缺乏保障，自然导致资金紧张。
3、企业资金占用严重。去年以来，多数原材料、燃料的价格一直处在高位运行，用于购买主要原材料、燃料占用的资金较多，加剧了企业资金紧张的状况。在资金紧张的企业中，48%的企业反映由于原材料、燃料价格上涨等因素造成企业资金占压严重，流动资金短缺。
4、企业间相互拖欠较重。企业间相互拖欠货款一直是困扰企业发展的普遍问题，有的企业甚至全部依靠拖欠占用货款来周转资金。在资金紧张的企业中，有40%的企业反映企业间相互拖欠货款问题较重，产品销售货款回收困难。
为解决民营企业发展中的资金“瓶颈”，建议：
1、构建服务于民营企业的金融支持体系。国有商业银行应进一步改进信贷管理体制特别是授权授信方式，在切实防范风险前提下，适当下放民营企业流动资金贷款权，适当降低对基层行的贷款资源限制和扩大比例管理限制，选准信贷重点，改善信贷管理，制定简捷高效的贷款管理程序和办法，注重增加对有市场、有效益民营企业的信贷支持；
农业发展银行应加大改革力度，把涉农企业纳入自己的信贷业务范围。扶持信誉观念强、风险度低，走产业化道路的涉农民营企业发展壮大；
农村信用社进一步推进金融产品、金融工具、服务手段、服务方式和服务机制等方面的创新，在以“三农”为重点的同时，重视支持民营经济发展，占领农村和县域市场；
在此基础上，稳步发展中小型银行，特别是发展以民间资本为主要发起人的民营银行，通过民营金融组织的金融资本与民营产业资本的融合，改善民营金融和民营企业的法人治理结构，引入民营管理机制，规避民营融资的风险，更好地满足民营企业的融资要求。
2、健全和发展民营经济的信用担保体系和担保形式。组建由地方政府、金融机构和民营企业共同出资组建的信用担保机构，建立民营经济融资担保基金，成立民营经济互助同业协会，切实解决对民营经济贷款担保难的问题，分散为民营企业经营性融资提供贷款的风险。同时还要按照市场化的运作方式，提取一定比例的风险补偿基金，以增加现有担保机构的资金实力和抗风险能力，充分发挥担保机构的信用放大能力。
3、大力发展民营经济的财产关系并以此为基础推进商业信用的发展，建立符合市场经济要求的商业往来秩序，保障经济的正常运作和发展。进一步改善和营造良好的信用环境，完善相关法律法规，规范民营企业的经营管理，提高财务透明度，提高信用水平。
