关于xx区能繁母猪保险情况的调查
开展能繁母猪保险是党中央、国务院为促进生猪产业健康发展采取的一项重大举措，对于帮助养殖户分散转移风险，稳定生猪市场供应，促进农业产业持续健康发展等具有十分重要的意义。近日，我们对xx区2007年以来开展能繁母猪保险情况进行专项调查。
一、开展能繁母猪保险的基本情况
xx区财产保险公司于2007年9月15日起开办了能繁母猪保险业务，能繁母猪保险操作方式主要为：承保期限1年，保险金额1000/头，保险费率6%，补贴80%由中央、省、市、区四级财政共同分担并按50%、10%、8%、12%的比例分担；
补贴资金管理方式实行“按实补贴，一年一结”；
养殖户承担保费20%，即12元/头；
保险范围存栏数在30头以上，能够保证饲养质量的养殖户可直接参保，30头以下的散户可通过镇、村组织联合参保。
2007年12月末，xx区保险公司签出保单25笔，参保母猪13948头，占应保数的62.3%；
2008年12月末，签出保单38笔，参保母猪25949头，占应保数的87.5%；
2009年12月末，签出保单36笔，参保母猪3380头，占应保数的99.55%。2007年能繁母猪总保收入83.69万元，赔付金额2.8万元，简单赔付率为3.35%；
2008年能繁母猪总保收入222.87万元，赔付金额66.81万元，简单赔付率为29.98%；
2009年能繁母猪总保收入282.92万元，赔付金额171.66万元，简单赔付率为60.67%。从三年的承保、理赔情况来看，能繁母猪保险工作进展良好，有力推进了全区生猪养殖业的发展。截至今年9月底xx区能繁母猪存栏数达33951头，良种覆盖率达96%。
二、能繁母猪保险中存在的问题
（一）赔付率高，亏损增大，影响了保险机构的积极性。近两年来，生猪疫病频发，造成大量母猪死亡，给保险公司赔付带来较大压力。2007年至2009年末，xx区能繁母猪保险共计赔付240万元，简单赔付率达60.01%，基本接近保险业内公认的保险赔付率盈亏平衡点70%的水平，加上承保查勘理赔成本，影响了保险公司对生猪保险的积极性。
（二）保险监督机构不健全，骗保、骗赔现象时有发生。近年来由于生猪养殖业收益的波动，在一定程度上加剧了养殖户和营销人员的道德风险，骗保、骗赔现象时有发生。主要表现有：一是投保把关不严。由于保险监督机构人员少，制度不够完善，多数工作主要依靠镇畜牧兽医站和保险营销人员完成，在入保条件的把关、造册登记、耳标配戴、保单制作等方面给出现漏洞。二是监督管理不到位。母猪死亡接到报告后，部分检验人员未到现场了解情况，就出具死亡检验证明。三是道德风险管控难。由于农村地区广大，农民居住分散，加上农业生产中不确定的因素多，造成保险公司对道德风险的管控力度大大降低。如甲地死亡的母猪，在甲地已检验理赔后，又拉运到乙地再报案理赔的现象依然存在。
（三）养殖场(户)的保险意识和防灾防疫措拖有待增强。一方面，我国的保险密度和保险深度一直处于较低水平，风险意识较低加上侥幸心理，使一些养殖户对未来风险转嫁的偏好远远低于对已有抓得住的现钱的偏好。再加上当前农业生产效益相对较低，养殖户年人均收入较少，即使国家已对保费进行了80%的补贴，部分养殖场（户）仍不愿参保。另一方面，保险责任范围不能完全满足养殖户的实际需求。现行的能繁母猪保险虽然责任范围履盖面较广，但从养殖户的保障需求而言，并没有解决某些在实际饲养环节中遇到的大问题，从而导致养殖户投保积极性不高。如近年来猪的疫病越来越复杂，母猪生殖系统疾病越来越多，造成配种不成、死胎和难产等影响母猪繁殖能力的现象增多，但这些又不在保险责任范围之内。另外，养殖户的防灾防疫措拖不力。据调查，在能繁母猪防疫上，有的养殖户为了节约开支，不按要求使用畜牧部门提供的防疫技术，影响了防疫效果。
（四）保险理赔链条缺位，人员不足，赔付时间长，影响了养殖户的投保积极性。xx区能繁母猪保险的办理保险机构只有人保财险公司1家，该公司一线员工不到12人，工作力量上明显难适应能繁母猪保险办理和保险理赔需要，影响了理赔案件的快速办理。
三、对策和建议
（一）加大宣传力度，提高养殖户参保意识。充分利用各种方式，加大宣传力度，让每一位养殖户都能了解能繁母猪保险的相关政策规定，提高养殖户的参保积极性，力争做到能繁母猪“应保尽保”，让惠农政策惠及更多的养殖户。
（二）规范投保程序，严格执行投保标准。投保实行“四同步”，即入户观察、耳标配戴、保费收取、保单制作四个同时进行。必须确保每一头保险母猪都得到现场确认，畜牧部门、保险部门双方在场，不能进行听取投保，提前投保，以杜绝超龄投保或超范围投保等现象发生。
（三）加强沟通协作，形成工作合力。能繁母猪保险工作涉及多个部门，应建立联合工作机制，按照职能范围，协作配合，形成工作合力。畜牧部门应加强技术人员培训管理，提高防疫水平。财政部门应加强资金监督管理，提高补贴标准，确保补贴资金及时、足额到位。承保机构应不断提高服务质量和工作效率，不断满足养殖户的需求。
（四）充实和增加保险工作力量，简化理赔程序。加强和充实保险公司工作力量，强化对能繁母猪保险的内控管理，建立健全规范查勘、定损和理赔流程，简化理赔手续和环节，明确理赔时限，坚决杜绝惜赔、少赔、拖延不赔等行为，为参保养殖户提供优质便捷的保险服务。
